Калкулатор за сложна лихва
Сложната лихва означава, че лихвата се начислява не само върху първоначалната сума, но и върху вече натрупаната лихва. При 200 евро месечно и 7 % годишна доходност за 20 години вложените 49 000 евро нарастват до около 105 000 евро. Разликата идва изцяло от сложната лихва.
Крайна сума
108 832 €
Общо вложени
49 000 €
Печалба от лихви
59 832 €
За 20 години вложените средства се увеличават 2,22 пъти. Лихвата формира 55 % от крайната сума.
Растежът на капитала
Развитие година по година
| Година | Вложени | Лихва | Общо |
|---|---|---|---|
| 1 | 3400 € | 165 € | 3565 € |
| 2 | 5800 € | 516 € | 6316 € |
| 3 | 8200 € | 1066 € | 9266 € |
| 4 | 10 600 € | 1828 € | 12 428 € |
| 5 | 13 000 € | 2820 € | 15 820 € |
| 6 | 15 400 € | 4056 € | 19 456 € |
| 7 | 17 800 € | 5556 € | 23 356 € |
| 8 | 20 200 € | 7337 € | 27 537 € |
| 9 | 22 600 € | 9421 € | 32 021 € |
| 10 | 25 000 € | 11 829 € | 36 829 € |
| 11 | 27 400 € | 14 584 € | 41 984 € |
| 12 | 29 800 € | 17 712 € | 47 512 € |
| 13 | 32 200 € | 21 239 € | 53 439 € |
| 14 | 34 600 € | 25 196 € | 59 796 € |
| 15 | 37 000 € | 29 611 € | 66 611 € |
| 16 | 39 400 € | 34 519 € | 73 919 € |
| 17 | 41 800 € | 39 956 € | 81 756 € |
| 18 | 44 200 € | 45 959 € | 90 159 € |
| 19 | 46 600 € | 52 570 € | 99 170 € |
| 20 | 49 000 € | 59 832 € | 108 832 € |
Изчисленията са ориентировъчни и не отчитат данъци, такси и инфлация. Миналата доходност не гарантира бъдещи резултати. Това не е инвестиционен съвет.
Какво е сложна лихва
Прост пример: 1 000 евро при 7 % доходност стават 1 070 евро след първата година. През втората година лихвата се начислява върху 1 070 евро, а не върху 1 000. Така всяка година базата, върху която се начислява лихвата, е по-голяма от предходната. Разликата изглежда малка в началото и решаваща след двадесет години.
Как работи калкулаторът
Калкулаторът има четири основни полета. Началната сума е парите, с които стартираш. Месечната вноска е сумата, която добавяш всеки месец. Годишната доходност е очакваната възвращаемост в проценти. Периодът показва за колко години искаш да изчислиш резултата.
Капитализацията определя колко често лихвата се добавя към главницата. При месечна капитализация лихвата се начислява дванадесет пъти в годината, при тримесечна четири пъти, при годишна веднъж. Месечната капитализация дава малко по-висок резултат от годишната, защото лихвата започва да работи по-рано. Виж и всички калкулатори.
Каква доходност е реалистична
Историческата средна доходност на широкия световен пазар е около 7 % годишно след инфлация, измерено за периоди над двадесет години. Банковите депозити в България дават значително по-малко. Важно уточнение: това е средна стойност за дълъг период, а не гаранция за отделна година. Повече за пасивното инвестиране в раздела за ETF.
Защо времето е по-важно от сумата
Сравни два случая при 7 % годишна доходност. Първият човек внася 100 евро месечно в продължение на 30 години. Общо вложени 36 000 евро, крайна сума около 122 000 евро. Вторият човек внася 200 евро месечно в продължение на 15 години. Общо вложени същите 36 000 евро, но крайна сума само около 63 000 евро. Първият завършва с почти двойно повече, макар да е внасял същата обща сума. Разликата е времето, през което сложната лихва работи.
Какво калкулаторът не отчита
Калкулаторът показва номинални стойности и не включва данъци, такси на брокера, инфлация и валутен риск. Печалбата от продажба на акции и ETF на регулиран пазар в ЕС в общия случай не се облага в България. При търговия извън ЕС ставката е 10 %. Повече в раздела за данъци.
Често задавани въпроси
Каква е формулата за сложна лихва?+
Основната формула е A = P × (1 + r/n)^(n×t), където P е началната сума, r е годишната доходност, n е броят на капитализациите за година, а t е броят години. При редовни месечни вноски към нея се добавя и стойността на анюитета.
Каква е разликата между проста и сложна лихва?+
При простата лихва се начислява само върху първоначалната сума. При сложната лихва се начислява и върху вече натрупаната лихва. При дълги периоди разликата е многократна.
Колко често се капитализира лихвата?+
Зависи от инструмента. При банкови депозити обикновено месечно или годишно. При акции и ETF реинвестирането на дивиденти има подобен ефект. Колкото по-често, толкова по-висок е крайният резултат, но разликата между месечна и годишна капитализация е сравнително малка.
Отчита ли калкулаторът инфлацията?+
Не. Резултатът е в номинални стойности. За реална покупателна способност извади очакваната инфлация от доходността. При 7 % доходност и 3 % инфлация реалната доходност е около 4 %.
Плащам ли данък върху натрупаната лихва?+
Зависи от инструмента. Лихвите по банкови депозити и печалбите от инструменти извън регулиран пазар в ЕС се облагат. Печалбата от акции и ETF, търгувани на регулиран пазар в ЕС, в общия случай е освободена. Конкретният случай изисква консултация със счетоводител.